O que fazer quando o carro financiado da perda total

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  Redação Confiax

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• 16 de Maio de 2025

Se você tem um carro financiado e passou por um sinistro que resultou em perda total, é natural que surjam dúvidas sobre o que fazer. 

Afinal, além do prejuízo emocional e prático de perder um veículo, ainda existe a preocupação com o financiamento que continua em aberto. “Quem paga a dívida agora?”, “A seguradora cobre tudo?”, “Vou continuar pagando mesmo sem carro?”. 

Fica tranquila. A situação é complicada, mas com orientação correta e o apoio de uma corretora comprometida com você, é possível resolver isso da melhor forma.

O que é perda total?

Antes de tudo, vale entender o que é, de fato, a perda total. Ela ocorre quando os custos de reparo do veículo ultrapassam 75% do seu valor na Tabela FIPE. 

Nesse caso, a seguradora entende que não compensa consertar o carro e dá início ao processo de indenização. 

Quando o veículo está quitado, o processo tende a ser mais simples. Já no caso de um carro financiado, a história é um pouco mais complexa, porque o bem ainda pertence parcialmente à instituição financeira que concedeu o crédito. Mas isso não significa que você vai sair no prejuízo.

Como lidar com a perda total?

Existem três caminhos possíveis para lidar com a perda total de um carro financiado. O primeiro é quitar o saldo devedor por conta própria e, depois, receber da seguradora o valor integral do veículo, conforme a Tabela FIPE ou o valor definido na apólice. 

Essa opção é vantajosa porque você se livra da dívida e fica com a indenização completa em mãos, podendo usá-la como quiser. Porém, exige que você tenha dinheiro disponível ou consiga um empréstimo — o que pode gerar juros altos.

A segunda alternativa é permitir que a seguradora quite diretamente o financiamento com a instituição financeira. Se a indenização for maior do que o saldo devedor, você ainda recebe a diferença. 

Essa é uma solução prática para quem não quer ou não pode arcar com a quitação imediata do financiamento. O ponto de atenção é que esse processo costuma demorar um pouco mais, já que depende da negociação entre seguradora e banco.

Já a terceira opção é trocar a garantia da dívida. Em vez de quitar o financiamento ou receber o valor da indenização, você usa esse valor para adquirir um novo carro, que passa a ser a nova garantia do contrato. Nesse caso, o financiamento segue ativo, mas atrelado a um novo veículo. Essa alternativa costuma ser interessante para quem quer continuar com o financiamento, sem abrir mão de ter um carro na garagem. O desafio aqui é a burocracia: a negociação com a financeira e a seguradora precisa estar muito bem alinhada.

É importante lembrar que nem todas as seguradoras facilitam esse processo, e é justamente por isso que contar com a Confiax faz toda a diferença. A gente cuida de tudo pra você: orienta, negocia, acompanha e agiliza.

Se você passou por uma perda total com carro financiado ou quer entender como se proteger desse tipo de situação, fala com a gente. Com a Confiax, você não precisa enfrentar isso sozinho.